Nem túl gyakran élek a mindenféle tagságaim nyújtotta előnyökkel. Nem veszek olcsóbban hot-dogot a benzinkúton, nem váltok be pontokat a hipermarketben stb. Most azonban a téma komolysága miatt prémium banki tanácsadást kértem a bankomtól. Tegnap voltam ott és elégedetten mondhatom, megérte élni a lehetőséggel.
A kérdéseim listája
A Banki meló című bejegyzésben kialakult kérdés listát a bank felkeresése előtti este végleges formába hoztam, így ezekkel a pontokkal indultam el a találkozóra:
- A helyzet rövid vázolása: tartós külföldi élet kezdése 2025.09 hóban.
- Van -e valami forma/kötelezettség a bank felé bejelenteni ezt?
- Fizetés jellegű tétek a számlán nem lesz havonta: emelkedik -e a lakás törlesztő?
- Bankkártya kérdések:
- Hogyan kell jeleznem, hogy a kártyáimat bárhol használni akarom?
- Külföldön tudom -e használni a kártyáimat? EU? EU-n kívül? Van -e valami korlátozás?
- A betéti bankkártyám lejárata 2025.07. Mikor kell újat igényelnem, ha esetleg dombornyomottat szeretnék helyette? mit kell tennem?
- A hitelkártya lejárata 2026.04. Itt is szükséges egy megújítás szeptemberig. Hogyan tudom cserélni a kártyát?
- Hány évre érvényes egy kártya? Lehet -e több, mint kettő év? Mennyi a kártya csere díja, ha idő előtt cserélek?
- USD és EUR számlák kérdése. Mennyiért lehet nyitnom ilyet, mik a költségek stb.
- Biztosítás témában tudunk -e együtt dolgozni?
- Bizalmasomnak meghatalmazást szeretnék adni. Hogyan tehetem ezt meg?
- Van -e bármi, amire fel tudja hívni a figyelmemet?
- Maradjunk folyamatos kapcsolatban, biztosan lesznek még kérdéseim.
A beszélgetés indításaként elmondtam, hogy van egy kérdés listám. Nem először tapasztaltam azt, hogy ha listával és jegyzetfüzettel (ebben az esetben a Remarkable) érkezem, a velem szemben ülő egy kicsit megszeppen. Nem volt ez másképp most sem. A lista szó elhangzása után a tanácsadó hölgy előre elnézést kért, hogy nem biztos, hogy eléggé felkészült. Én nyugtattam, hogy szerintem semmi olyat nem fogok kérdezni, amire nem fog tudni válaszolni. A beszélgetés végére kiderült, hogy szerencsére igazam lett.
A 8. pontban megfogalmazott gondolat végig kísérte a beszélgetésünket. Nagyon sok apróságot, részletet mondott el a hölgy, jó pár dologra felhívta a figyelmemet.
Elsőnek tisztáztuk azt, hogy annak ellenére, hogy nem itt fogok élni, a magyar bank ügyfele a maradok.
A válaszok
2) Bejelentési kötelezettség
Ilyen nincsen. Annyi van csak a 4.1 pont alapján, hogy azt jó lesz tudatni, hogy merre vagyok, hogy a hely szokatlansága miatt az első tranzakció után ne tiltsák le automatikusan a kártyámat.
3) A törlesztőösszeg
Emlékeztettek arra, hogy a számlámhoz két feltételes kedvezmény kapcsolódik. Az egyik, hogy minimum 500.000 HUF érkezik rá, a másik, hogy legalább 100.000 HUF bér is megjelenik rajta minden hónapban. A példa kedvéért az 500.000 HUF bér mind a kettő feltételt kielégíti.
Ahogy A döntés című bejegyzésben olvasható, lesz egy költség csomagom, ami a magyarországi költségek fedezésére szolgál, ezt a magyar bankszámla terhére fogom rendezni. Így a fenti két feltételnek meg fogok tudni felelni. Ezzel további teendő nincsen.
4) Bankkártyák
A kártyapakli bejegyzésben látható, hogy eléggé fel lettem szerelve bankkártyákkal. Most viszont minden kérdésemre választ is kaptam a témában.
A hamarosan lejáró kártya automatikusan fog megújulni. Ráadásul nem kettő, hanem 4 évre lesz érvényes, szerencsére én emlékeztem rosszul az időtartamra. Nem kell dombornyomott kártyát igényelnem, mert ezek már azok, annak ellenére, hogy nem látszik rajtuk. Lézer gravírozott kártyáknak hívják ezeket és technológiájukban megfelelnek a dombornyomott kártyáknak.
A jövő tavasszal érvényét vesztő kártya helyett lesz módom az idén nyáron újat igényelni (lejárat előtti igénylés), így két olyan magyar kártyával tudok nekivágni a világnak, amik négy évig jók lesznek.
Azt az elmúlt években már tapasztaltam, hogy az EU-ban bárhol, minden probléma nélkül tudom használni ezeket a kártyákat, de már biztos lehetek abban is, hogy a Mastercard elfogadóhelyeken a világ többi pontján is használhatóak, nincsen korlátozás.
5) USD és EUR számlák
A prémium banki tagságomnak köszönhetően ingyen van lehetőségem kettő deviza számlát nyitni, havi díj nélkül. Ennek megfelelően ezt meg is tettük a tanácsadás alatt.
Így jelen pillanatban már van 5 db HUF, 3 db EUR és 3 db USD számlám 3 pénzintézetnél. Ez már majdnem egy tucat.
6) Biztosítás
Ezt máshol kell keresnem. A bank biztosításai nem arra lettek kitalálva, amire nekem szükségem van. Körülbelül erre számítottam, s ezzel nem a bank érdemeit akarom csökkenteni.
Nem baj, lesz belőle másik bejegyzés.
7) A bizalmasom
Ő lesz az, aki el tud járni helyettem hivatalos ügyekben. Megkérdeztem, hogy tudok -e előre meghatalmazást adni valakinek, aztán kiderült, hogy ennél több lehetőségem is van. Ezek a következők:
a) Meghatalmazás.
b) Számla társtulajdonos bevonása.
c) Elhalálozási rendelkezés.
Mindegyik megoldásnak megvan a maga jogosultsága és keretrendszere. Azt még nem tudom, hogy melyikkel fogok élni. Azt azonban a tanácsadás alatt megbeszéltük, hogy nagyjából nincsen olyan ügy, amit interneten keresztül ne tudnék elérni. A legtöbb lehetőség elérhető a banki applikáción keresztül, emellett létezik személy azonosított videó hívás, telecenter, email megkeresés is.
És mindemellett (9. pont) a hölgy többször elmondta, hogy bármikor fordulhatok hozzá is bizalommal, segíteni fog.
Hálás vagyok a bank szeretetéért. A kölcsönös és érdekmentes barátság most teljesedik be köztünk.