130. | Miből fogok élni?

Nem tudod felgyorsítani az időt, és a sikert sem hozhatod előrébb.
Az egyetlen dolog, amit irányítani tudsz, a következő lépésed.

James Clear

Valahol olvastam és ide tettem ezt az idézetet ennek a bejegyzésnek a jegyzetei közé. Igazából ez az írás az “Elmaradt bejegyzések” közé tartozott a fejemben. Amiért mégsem kapta meg ezt a jelzőt az az, hogy az a kérdés ugyanúgy érvényes most is, mint az indulás előtti felkészülés időszakában. Foglalkoztam már ezzel a a kérdéssel például a “Mennyibe kerül a nomád életre váltás?”, vagy “A munka keresése”, esetleg “Az első állásjelentkezésem”, vagy a “Felmondtam” című bejegyzésekben.

Ez az írás a korábbi gondolatokat és az időközben megismert tényeket fogja össze, szeretném, ha egyfajta útmutató lenne azokhoz a kérdésekhez, amit érdemes lehet megfontolni a “Miből fogok élni?” kérdés kapcsán.

A szabadság szép, de nem ingyenes

“Na jó, de miből fogsz élni?” tehették volna fel a kérdést azok az emberek akiket szépen, lassan beavattam a terveimbe. Érdekes módon nem emlékszem senkire (nem azt jelenti, hogy nem volt senki!), aki nemhogy elsőre, de egyáltalán megkérdezte volna ezt. A “mit fogsz dolgozni” kérdésre több embernek is válaszoltam, tehát, azt többen érezhették, hogy nem egy élet hosszig tartó nyaralásra indulok, hanem szorgos munkával folytatom tovább az életemet. De – emlékeim szerint – nem volt nagy hangsúly azon a kérdésen, hogy “miből”.

Én azért sokat dolgoztam ezen e a kérdésen. Régóta menedzselem a családom és a saját életemet, így nem volt kérdés, hogy fontos, hogy erről ne csak álmodozzak, hanem konkrét tervek is szülessenek! Az én fejemben valahol ott volt az is, hogy bár szeretnék munkát találni, de nem fix fizetésre, hanem tudatosságra építem az új életem. A tudatosság egyik eleme a tervezés. Én jó pár táblázatot készítettem el, mindenfelé paraméterekkel és számokkal.

Ezt a munkát ne spórold meg, ha jót akarsz magadnak!

Milyen anyagi helyzetből indulok?

Az első lépés a jelenlegi helyzet felmérése. Tapasztalataim szerint sokan nincsenek tisztában a saját pénzügyi helyzetükkel. Évekig dolgoztam Fundamenta személyi bankárként, hogy mást ne említsek. Így rengeteg emberrel találkoztam pénzügyi helyzetekről beszélgetve. Az akkor megismert kép inkább tragikus, mint felemelő.

Többen csak annyit tudnak az anyagi világból, hogy mennyi a fizetésük. Amikor a felhasználható jövedelemről beszélgetünk, vagy az adósságok összegzéséről, már nem mindig ilyen tiszta a kép. “Ja, igen, van egy havi 30 eFt-os telefon törlesztő összegem is.” Hányszor hallottam ezt. “Ja, ezen a házon van már jelzálogjog, nem tudtam, hogy az baj.” “Nincs adósságom. De van, mert ott van a bírósági határozat alapján levont gyerektartás!” Ilyen és ehhez hasonló mondatok százai kerültek elő a beszélgetések során.

Induljunk el tehát a tervezés elején azzal, hogy mink is van. Én például felmértem, hogy mi az, amit a gyermekeim támogatása miatt megtartok Magyarországban, és az mennyibe kerül nekem. Példa képen megmutatom, hogy én hány költség tétellel számolok jelenleg a magyar kiadások kapcsán: internet; itunes; Xiaomi Home; 3 db Google tárhely; YouTube Premium; Netflix; Spotify; 3 db Yettel telefon előfizetés; lakás: biztosítás, áram, gáz, közös költség, szemét díj, víz, egyetemi tandíj, albérlet; könyvelő; vállalkozó járulékok, havi bank költségek. Ehhez jönnek még az időszaki kérdések.

Mi azt, amire már nincs szükségem és el tudom adni? Nekem a hangszerem és tartozékai, meg az autóm volt ilyen. Nem álltam neki eszeveszett módon eladni az ingóságokat a lakásomból, mert ezt nem tehettem meg.

Ott lehetnek még a megtakarítások, de ezzel sajnos nem mindenki rendelkezik.

A kiadások tervezésénél a havi bontást javaslom. Én is csak a többszöri gondolkodás után jöttem rá, hogy a havi átlagolás elviszi a tervet egy irracionális irányba. Egy tételenkénti és havi bontásban levezetett táblázat létrehozását javaslom, minimum az indulástól egy évre. Ha teheted, készítsd el mindjárt két évre: hamar el fog menni az első év…

Bevételi források – meglévők és tervezettek

Ha feladod a munkádat – mint ahogy én tettem, – a legfontosabb bevételi forrásod valószínűleg el is apad. Nem mondom, hogy sokkoló lesz az első olyan hónap, mikor tizedikén nem csippan a telefon, de azért kösd fel a gatyád, ha így lesz!

Kérdés, hogy van -e másik bevételi forrásod és/vagy megtakarításod. Ha van, legalább az első időszakot tudod finanszírozni még akkor is, ha más nem lesz.

Valószínűleg szeretnél egy friss jövedelem forrást megteremteni. Erre számtalan anyagot és jó pénzért segítő társaságot fogsz találni. Elég csak beregisztrálnod egy két oldalra, s minden héten tucatjával kapod majd az ajánlatokat, ahol meg tudják mutatni, hogy hogyan kell felkészült freelancernek lenned, hogyan kell megfelelő CV-t készítened, hogyan kell az állásinterjún viselkedned stb. Ne feledd! Ezek a felkészülések csak ígéretet adnak el neked arra, hogy minden rendben lesz! Az ígéretből nem lesz pénz, abból egyetlen költség tételt sem tudsz kifizetni.

A bevételi forrás megszerzése kemény munka. Segítséget tudsz hozzá kérni, de a nap végén neked kell megtalálni az állást, az új vállalkozásodat, azt a bevételi lehetőséget, amivel az életedet tovább tudod finanszírozni. Használd az ingyenes rendszereket és tegyél bele sok munkát a keresésbe.

A passzív/félig passzív jövedelem elég komoly hívószó a mai világban. Én még hadilábon állok ezzel a kérdéssel, nincs benne tapasztalatom. Személyes véleményem az, hogy munka nélkül nehéz tisztességes jövedelemhez jutni. Ha már van háttered, érdemes lehet megpróbálkozni a passzív jövedelem forrásokkal, de érzéseim alapján azt mondom, hogy erre nem alapozom a jövőmet, legalábbis induláskor biztosan nem.

A felkészülés során rengeteg videót néztem meg. Mindenhol röpködnek a hívószavak és az álmok. Későn kelni, kávézgatni, sétálni a tengerparton, aztán leülni a gép elé, szigorúan napi egy órára. Aztán bemondani egy olyan számot jövedelemként, ami a NASA fél évi költségvetése…

Az összes ilyen hatalmas havi jövedelmet bemondó egyéntől megkérdezném, hogy ha ennyi vagyonuk van, akkor mégis miért várnak az én kis pénzemre. Nem hiszem, hogy a szakmai elhivatottság az oka…

Amit ezzel mondani akartam: óvatosan ezekkel a vetített képekkel! Ha mégis ez a megoldás, kérlek, utólag bocsásd meg a kishitűségemet!

Kiadások becslése – mennyire van szükségem havonta?

Itt már kimondottan az új élet költségeire gondolok. Körülbelül ilyen pontok mentén:

• Alap kiadások: szállás, étkezés, internet, biztosítás, közlekedés
• Plusz kiadások: tanulás, utazás, vészhelyzetek
• Hol olcsóbb élni? – célország(ok) tervezett költségszintje

Itt lehetsz a császár, a turista és a szerényen élő digitális nomád kategóriák tagja. Neked kell dönteni, mert a lehetőségek tárháza végtelen. Elmész Amerikába, és sós kenyeret eszel, mert futja a pénzedből? Inkább Ázsiába mész és ott is csak kétnaponta eszel a bérelt nádkunyhódban? Európát választod, és normál életre törekszel? Minden második héten új országba mész, mert van elég pénzed az utazásra? Sok minden közül választhatsz, ezt csak te tudhatod.

Az egyetlen jó tanács, amire a sok videó alapján hirtelen emlékszem az az, hogy légy beosztó és türelmes magaddal. Ne törekedj egy nyaralás utánzására a jövőbeli életed során, mert az valószínűleg drága lesz. Talán otthon sem mész minden nap étterembe pezsgős vacsorát fogyasztani. A digitális nomád életed alatt miért tennéd? Minden nap jetskizni a tengeren vagány dolog. Tedd, ha ezt tudod finaszírozni!

De légy tisztában azzal, hogy meddig tudod finanszírozni ezt az életformát!? A régi mondás mindig jó: addig nyújtózkodj, amíg a takaród ér!

Pénzügyi biztonsági háló

Itt pár kérdés jutott eszembe, amit magamnak tettem fel. Minden további magyarázat nélkül: érdemes ezeket a kérdéseket is komolyan venni:

• Tartalék hónapok száma
• Devizamegosztás (euró, forint, dollár?)
• Vészforgatókönyvek: mi van, ha…? (nem jön be a projekt, megbetegszem stb.)
• Mi az a pont, ahol újra kell terveznem?

Én már hónapokkal ezelőtt kiszámoltam, hogy ha semmi nem jön be, az autóm árából meddig tudom finanszírozni a külföldi, munkanélküli életet. Vészforgatókönyv is van, bár ez nálam nem olyan acélos.

Mi az a pont, ahol újra kell terveznem? Semmiképpen sem akkor, mikor az utolsó vasam is elfogyott.

Mi van ha a haverok tudnak kölcsön adni? Nyerek még pár hónapot? Aztán sosem adom vissza nekik a pénzt, mert nem lesz miből? Én leszek a magyar Whiskys Thaiföldön.

Gondold át alaposan ezen a területen is, hogy mire vállalkozol. Meglepetés mindig lesz, ezt mindannyian tudjuk. Ha lehet, azért mégse úgy indulj el kedden, hogy már a szerda is egy meglepetés!

Mondjuk, van, akinek ez is bejön. Én nem az a fajta vagyok.

Nyomkövető eszközök

Nem, most nem arra gondolok, hogy az asszony kocsijára tegyél egy Airtag-et! Én 31 éve vezetek egy Excel táblát a bevételeimről és a kiadásaimról. Ebben hosszú-hosszú évek óta egy, az év elején megtervezett havi költségvetési táblázat van, terv/tény oszlopokkal. Nem igazán találkoztam olyan emberrel, aki akár csak rövidtávon is képes lenne nyomonkövetni a pénzügyeit. Nem azt mondom, hogy nincs ilyen ilyen! Csak én kevés ilyennel találkoztam. (Az egyik januári túrámon összefutottam egy hölggyel, aki, mikor ez szóba került, bevallotta, hogy ő is vezet egy ilyen táblázatot, de az övé csak 27 éves.)

Ez a tanács biztosan problémás, de ha tudni akarod, hogy meddig vagy képes finanszírozni az új életedet, akkor már túl vagy a tervezésen. A tervek mellé viszont ebben a helyzetben nagyon hiányoznak a tény adatok. Ehhez viszont kell valami, amibe beleírod a számokat. Én – ahogy ez előbb írtam – a saját Excelemet használom, így nem tudok applikációt, vagy weblapot ajánlani. Legyen ez a te dolgod, hogy keresel magadnak egy ilyet. Szerintem már a bankod is kínál neked ilyen lehetőséget a telefonodon…

Én a havi élelmiszer költségemet Thaiföld kapcsán 150 eFt-ra terveztem. Éppen holnap lesz 4 hete, hogy itt élek, így a hétvégén el fogom készíteni magamnak az első havi kiértékelést. Kíváncsi vagyok a tény számokra, és ez mindössze 125 sorba került az Excel táblában. Hidd el, nem lesz nehéz tényt elemezni, mert vannak számaim.

Kis kitérő: az egyik barátom kérdezte, hogy még midig ugyanúgy vezetem ezt a táblázatot, ahogy az elmúlt 31 évben? Azaz, meg tudom mondani a megvásárolt kenyér összes árát, vagy akár azt, hogy mennyiért vettem fültisztító pálcikát? Az első saját fültisztító pálcikát 1998.07.04-én fizettem ki magamnak. Igen, addig a szüleimét használtam… Onnantól kezdve 22.695 Ft-ot költöttem el erre 27 év alatt. Nos, ezt a továbbiakban nem tudom ilyen részletesen vezetni. Ennek most egyetlen oka van: A boltokban thai nyelven feliratozott blokkot adnak, így itthon már nem tudom elolvasni, hogy mit és miért vettem. De kategóriájában tudom, és a tervezés összehasonlításához a tényekkel ez bőven elég.

A pénzügyek lelki oldala – bátorság vagy vakmerőség?

Utoljára hagytam ezt a témát. Itt két kérdést érdemes nagyon komolyan megválaszolni magunknak:

• Hol van a határ a “hit magamban” és az “önámítás” között?
• Hogyan kezelem a bizonytalanságot, és mivel erősítem magam?

Kell a hit! Ebben szemernyi kétségem sincs. De nagyon fontos, hogy az önámítás csapda. Vezessen az a hit (erről hamarosan egy másik bejegyzésben írok), de legyél realista. Ha eljön a pont, ismerd be, hogy ez így nem megy. Akkor se add fel, csak változtass az irányon. De – még egyszer mondom -, ha lehet, ne az utolsó pillanatban tedd ezt!

A pénz nem a cél, hanem az eszköz

Az utolsó bekezdésnek két alap gondolatot adtam:

• Az anyagi biztonság nem fix szám, hanem rugalmas stratégia.
• Tervem van, tartalékom van, rugalmasságom van, ezért el tudok indulni

Vedd figyelembe, hogy mennyire fontosak neked a fenti gondolatok és mennyire rendelkezel az itt felsorolt eszközökkel. Nem baj, ha nem vagy rugalmas, nem biztos, hogy neked erre szükséged van. Nincs tartalékod? Nem biztos, hogy gond, mert már most van megfelelő bevételi forrásod. Nincs terved? Még erre is azt mondom, hogy nem baj, mert lehet, hogy éppen megnyerted a Lottó ötöst és hatalmas számösszeg figyel a bankszámládon.

Baj akkor lehet, ha nincs terved, nincs megtakarításod, tartalékod sosem volt és még rugalmas sem vagy. Én a helyedben ekkor azért elgondolkodnék…